Mnoho Slovákov ešte stále neberie prípravu na dôchodok dostatočne vážne. Podľa aktuálnych prieskumov si približne tretina populácie na dôchodok vôbec nešetrí, pričom sa spolieha výlučne na štát. Tento prístup však so sebou nesie veľké riziká. Chybné načasovanie odchodu do penzie, nedostatočne skontrolované údaje o poistení či zanedbané investície môžu výrazne znížiť budúci dôchodok a kvalitu života v starobe.
Podceňovanie príprav je častou chybou
Podľa prieskumu, ktorý realizovala spoločnosť Ipsos pre Broker Consulting, tretina ľudí vôbec nesporí, pričom až dve tretiny sa už teraz obávajú prudkého poklesu životnej úrovne v dôchodkovom veku. Ľudia, ktorí si sporia, často odkladajú len minimálne sumy, približne 100 až 150 eur mesačne, čo však pri dnešných nákladoch na život nemusí stačiť ani na základné výdavky v budúcnosti.
Preto niet divu, že mnohých ľudí predstava dôchodku desí. Dôkladná príprava, včasné rozhodnutia a správne zvolená finančná stratégia sú pritom kľúčom k pokojnému a zabezpečenému životu na dôchodku.
Prečo Slováci odkladajú prípravu na dôchodok?
Mladší ľudia si myslia, že majú na prípravu dostatok času a neriešia budúcnosť systematicky. Naopak staršie generácie, ktoré by mali byť na dôchodok už takmer pripravené, zisťujú, že času im zostáva málo, čo vedie k stresu a unáhleným rozhodnutiam. Pri plánovaní dôchodku je práve časový faktor jedným z najdôležitejších, pretože aj malé oneskorenie môže výrazne znížiť konečný finančný efekt.
Pozor na chyby v údajoch o dôchodkovom poistení!
Veľmi častým problémom je nesledovanie údajov evidovaných v Sociálnej poisťovni. Slovákom často chýbajú evidované brigády, študentské roky či obdobia starostlivosti o deti. Tieto medzery v evidencii môžu zásadne ovplyvniť výšku dôchodku, keďže skracujú celkovú dĺžku poistenia a znižujú aj vymeriavací základ.
Treba si uvedomiť, že do výpočtu dôchodku sa započítavajú len celé ukončené roky. Ak teda odídete do dôchodku napríklad po 44 rokoch a 11 mesiacoch poistenia, štát vám uzná len 44 rokov, čo môže znamenať stratu peňazí v stovkách eur ročne.
Predčasný dôchodok môže stáť tisíce eur
Nevhodné načasovanie odchodu do predčasného dôchodku dokáže negatívne ovplyvniť jeho výšku. Predčasný dôchodok sa kráti za každých začatých 90 dní pred štandardným termínom. Jeden deň tak môže znamenať ďalšie tri mesiace krátenia dôchodku.
Na rozdiel od riadneho dôchodku nie je možné žiadať o predčasný dôchodok spätne. Ak zvažujete predčasný dôchodok, oplatí sa najskôr vyčerpať všetky ostatné možnosti – napríklad podporu v nezamestnanosti – a termín dôchodku veľmi dobre naplánovať.
Obavy z investovania sú často neopodstatnené
Prekvapivo nízky počet Slovákov reálne investuje. Najčastejším dôvodom sú obavy zo straty financií a nedostatok informácií. Väčšina sa spolieha len na tradičné penzijné sporenie, ktoré má však vzhľadom na nízke výnosy obmedzenú schopnosť zabezpečiť dostatočný príjem na dôchodku.
Investovanie pritom vôbec nie je určené iba bohatým. Dôležité je správne rozložiť riziko medzi rôzne druhy aktív – fondy, akcie, dlhopisy či nehnuteľnosti. Vhodne zostavené portfólio dokáže dlhodobo generovať výnosy, ktoré môžu výrazne zvýšiť váš dôchodkový príjem.
Pracovať počas dôchodku? Prečo nie!
Čoraz viac Slovákov pracuje aj počas dôchodku. A nejde len o finančný benefit, ale aj o možnosť zachovať si aktívny životný štýl. Navyše, ak dôchodca odpracuje aspoň 360 dní a platí sociálne odvody, má nárok na zvýšenie dôchodku na základe žiadosti o jeho prepočet.
Nezabudnite na dane ani v penzii
Ľudia, ktorí odchádzajú do dôchodku v priebehu roka alebo mali príležitostné príjmy, často zabúdajú, že majú nárok na vrátenie preplatku na daniach. Tento preplatok však nepríde automaticky. Treba si podať daňové priznanie alebo požiadať o ročné zúčtovanie dane.
Ak chcete mať dôchodok na úrovni približne 1200 eur mesačne, pravdepodobne vám štátny dôchodok nebude stačiť. Budete potrebovať dodatočný mesačný príjem približne 300 až 400 eur, na ktorý je nutné začať si včas sporiť.
Napríklad tridsiatnik, ktorý chce mať dodatočný príjem okolo 400 eur mesačne, by mal mesačne odkladať približne 100 eur. Päťdesiatnik už musí na rovnakú rentu odložiť viac než trojnásobok.
Ako sa vyhnúť chybám a zabezpečiť si slušný dôchodok?
- Začnite sporiť čo najskôr a pravidelne.
- Pravidelne kontrolujte svoje údaje v Sociálnej poisťovni.
- S predčasným dôchodkom opatrne – prepočítajte si krátenie.
- Nebojte sa investovať, robte to však s rozvahou a odborným poradenstvom.
- Využite možnosť privyrobiť si aj počas dôchodku.
- Sledujte možnosti daňových úľav a vratiek.
- Pravidelne aktualizujte svoj finančný plán.
Dôchodok je výsledkom vašich celoživotných rozhodnutí. Čím skôr začnete uvažovať o svojej budúcnosti, tým vyššia je pravdepodobnosť, že váš dôchodok bude pokojný, stabilný a dôstojný.
