Otázka prípravy na dôchodok sa v posledných rokoch dostáva do popredia ako nikdy predtým. Slováci starnú, počet pracujúcich na jedného dôchodcu klesá a štát otvorene priznáva, že v budúcnosti nebude možné garantovať vysoké penzie bez vlastných úspor.
Odpoveď na to, koľko treba mať nasporené, nie je jednoduchá, no dostupné dáta umožňujú vytvoriť realistický obraz slovenskej situácie.
Štátny dôchodok na Slovensku pokryje základné náklady. Nič viac
Priemerný starobný dôchodok na Slovensku bol podľa Sociálnej poisťovne v roku 2024 približne 637 eur mesačne.
Priemerné slovenské životné náklady však už dlhodobo rastú — len za bývanie, potraviny a energie zaplatí bežný senior často väčšinu dôchodku.
Overiteľné fakty:
- mnoho seniorov spotrebuje takmer celý dôchodok na základné výdavky
- len menšina si môže dovoliť cestovanie či väčšie jednorazové výdavky
- Slovensko patrí medzi krajiny EÚ, kde je riziko chudoby v starobe nadpriemerne vysoké
Pretože štátne dôchodky nedokážu nahradiť príjem zo zamestnania, vlastné úspory sú nevyhnutnosť, nie luxus.
Akú sumu by mal mať Slovák ideálne nasporenú?
Na Slovensku neexistuje „úradne odporúčaná“ suma. Finanční experti však pracujú s pravidlom, že človek by si mal vedieť zabezpečiť 20–30 % svojho preddôchodkového príjmu navyše, aby si udržal životný štandard.
Podľa slovenských analytikov:
Bežný Slovák by mal mať do dôchodku nasporené aspoň 50 000 až 150 000 eur.
Výška závisí od toho, kedy začne sporiť a ako chce žiť v starobe.
Nejde o záväzné čísla, ale o realistické odhady podľa slovenských platov a dĺžky dožitia.
Ako veľa si Slováci v skutočnosti dokážu odložiť?
Podľa prieskumov NBS a Slovenskej sporiteľne:
- až 40 % Slovákov si mesačne neodkladá nič
- približne tretina populácie sporí do 50 eur mesačne
- iba menšina dokáže dlhodobo odkladať viac ako 100 eur mesačne
Tieto údaje sú dôležité, pretože ukazujú realitu:
veľká časť Slovákov nemá úspory, ktoré by im zabezpečili komfortný dôchodok.
Ako dlho trvá nasporiť si slušnú rezervu?
Tu sú modelové (pravdivé!) výpočty bez skrytých predpokladov:
1️⃣ Ak si odkladáte 100 € mesačne
- ročne usporíte: 1 200 €
- na sumu 50 000 € potrebujete: približne 42 rokov
- na 100 000 €: takmer 84 rokov (bez zhodnotenia nereálne)
2️⃣ Ak si odkladáte 200 € mesačne
- ročne usporíte: 2 400 €
- na 50 000 € potrebujete: 21 rokov
- na 100 000 €: 42 rokov
3️⃣ Ak si odkladáte 50 € mesačne
- ročne usporíte: 600 €
- na 50 000 € by ste šetrili takmer 83 rokov
→ bez investovania prakticky nemožné.
➡️ Tieto výpočty sú čisté matematické fakty.
Nepočítajú so zhodnotením ani infláciou, len ukazujú realitu sporenia pri priemerných slovenských platoch.
Prečo samotné sporenie nestačí?
Slovenská NBS dlhodobo upozorňuje:
- inflácia znižuje hodnotu úspor
- bežný účet alebo staré formy sporenia nestačia
- pre dlhodobý horizont sú potrebné investičné produkty
Slováci dnes môžu využiť:
- II. pilier
- III. pilier
- investičné fondy
- ETF a dlhodobé investičné sporenie
- nehnuteľnosti
Neexistuje jediná „najlepšia cesta“, ale platí fakt:
Čím skôr sa začne, tým menej mesačne treba odkladať a tým vyšší je efekt zhodnotenia.
Pravda o dôchodku na Slovensku? Bez vlastných úspor to bude náročné
Z dostupných údajov vyplýva:
- Priemerný dôchodok na Slovensku negarantuje pohodlný život.
- Väčšina Slovákov si odkladá príliš málo.
- Na dôstojnú starobu je potrebné spoliehať sa na kombináciu štátu a vlastných úspor.
- Reálna suma potrebná do dôchodku sa pohybuje rádovo desiatky tisíc eur, nie jednotky tisíc.
