Odborníci odporúčajú. Takúto finančnú rezervu by mal mať každý starší človek pre nečakané výdavky

Zdieľať
sporenie
sporenie Foto: www.shutterstock.com

Finančná rezerva nie je len základom pre pokojnejší život, ale v mnohých prípadoch aj nevyhnutnou oporou pri nečakaných výdavkoch. S pribúdajúcim vekom táto potreba ešte viac narastá. V tomto článku sa pozrieme na to, akú sumu by sme mali mať v rezerve, na čo presne slúži, a prečo by sme si mali peniaze odkladať stranou čo najskôr.

Prečo je dôležité vytvárať si finančnú rezervu?

Ak príde náhly výdavok – zdravotný zákrok, výmena poškodenej strechy, strata príjmu či potreba dofinancovať bývanie – práve vtedy oceníme, že máme vytvorenú takzvanú „železnú rezervu“. Tá slúži na pokrytie skutočne dôležitých situácií, ktoré by nás inak mohli priviesť do finančných problémov.

Najmä vo vyššom veku môžu kedykoľvek nastať okolnosti, ktoré si vyžiadajú financie navyše – či už ide o dlhodobé ošetrovanie, doplatky na zdravotnícke pomôcky, alebo nečakané opravy v domácnosti. Stabilný rezervný fond zabezpečí, že sa dokážeme vyhnúť rizikovým pôžičkám či nutnosti spoliehať sa na pomoc rodiny, ktorá nemusí byť vždy k dispozícii.

Určite si, na čo rezerva slúži

Ešte predtým, ako začneme odkladať prvé eurá na takúto rezervu, je dôležité objasniť si jej účel. Mali by sme vedieť, že tieto financie sa nevyužijú na bežné potešenia či kratochvíle, ale ostávajú bokom pre skutočne neodkladné výdavky.

Ako príklady poslúžia:

  • Náhle zdravotné výdavky (operácie, špeciálne zákroky, liečebné pomôcky).
  • Pokles alebo výpadok príjmu (strata zamestnania, oneskorená platba dôchodku).
  • Riešenie nevyhnutných opráv v byte či dome (porucha vykurovania, havária vody).
  • Strata alebo nutná zmena bývania (vyplatenie zábezpeky, dočasné prenájmy a pod.).

Na druhej strane, týždenný relax na horách alebo nová elektronika by nemali patriť do kategórie, kde siahneme po rezerve. Tieto radosti je lepšie financovať z iných zdrojov alebo si na ne nasporiť mimo „železnej“ rezervy.

Koľko peňazí by mala finančná rezerva predstavovať?

Odborníci na financie sa zhodujú, že pre dlhodobú istotu je vhodné mať v rezerve minimálne:

  • Súčet šiestich mesačných príjmov, alebo
  • Dvanásť mesačných výdavkov.

V praxi to znamená, že ak váš mesačný príjem (napríklad dôchodok) predstavuje 500 eur, rezerva vo výške šiestich príjmov by bola 3000 eur. Pri výdavkoch je situácia podobná – zistíte priemernú mesačnú sumu, ktorú potrebujete na život, a vynásobíte ju dvanástimi.

Je jasné, že dôchodky často nebývajú vysoké, takže pre mnohých ľudí môže byť táto suma hneď na úvod odstrašujúca. Netreba však zabúdať, že cieľom je vytvoriť si rezervu postupne a dlhodobo – hoci aj malými krokmi.

Ako začať so sporením?

Často sa stretávame s názorom, že spojiť slovo „sporiť“ s nízkym príjmom je veľmi ťažké. No práve ľudia, ktorí majú tesnejší rodinný rozpočet, potrebujú finančnú istotu možno ešte viac. Odborníci preto radia:

  1. Odkladajte hneď, keď peniaze prídu: Ak vám na účet príde dôchodok či výplata, časť peňazí presuňte na sporiaci účet ešte predtým, ako začnete hradiť bežné výdavky.
  2. Nechajte si rezervu mimo bežného účtu: Takto vás nebude lákať minúť tieto peniaze na veci, ktoré nie sú nevyhnutné.
  3. Pravidelné malé sumy sú cesta: Ak sa aj zdá, že je to len 10 – 20 eur mesačne, za rok sa takto vytvorí základný balík, ktorý časom pomôže v kritických situáciách.

Ak vám ostane po zaplatení bežných výdavkov k dispozícii iba veľmi malá čiastka, prípadne sa ocitnete v náročnej sociálnej situácii, existujú profesionálni sociálni poradcovia. Tí vám môžu poradiť s rôznymi príspevkami od štátu či samosprávy, na ktoré môžete mať nárok a o ktorých možno neviete.

Aj málo dokáže narásť na dosť

Sporenie nebýva rýchla záležitosť. Práve preto je vhodné začať čím skôr – hoci aj v mladšom veku, keď človek ešte pracuje a môže si dovoliť odkladať vyššie sumy. Ale aj v dôchodkovom veku platí, že pravidelné odkladanie napríklad 10 % z príjmu môže časom priniesť uspokojivé výsledky.

Výhody sporiaceho účtu:

  • Vaše financie sú oddelené od bežného účtu, a tak vás neláka ich minúť.
  • Zvýhodnené úroky (aj keď nie vždy vysoké) spomaľujú pokles kúpnej sily peňazí vplyvom inflácie.
  • Kedykoľvek sa k nim v prípade potreby viete dostať.

Zároveň si uvedomte, že peniaze, ktoré máte fyzicky doma, strácajú hodnotu rýchlejšie, než by ste čakali, a navyše môžu ľahšie podľahnúť pokušeniu byť minuté na nepodstatné veci.

Uvedomelé zmeny v rodinnom rozpočte

Sporenie v rodine s deťmi, ktoré musia rodičia živiť a obliekať, je často výzva. Rovnako tak pre osamelo žijúceho seniora s nižším dôchodkom. Prvou cestou je starostlivo si prehodnotiť rodinný rozpočet. Skúste sa zamyslieť, či sa v bežnom mesiaci nevyskytujú zbytočné výdavky – napríklad nadbytočné predplatné streamovacích služieb, drahé káblové televízie, časté reštauračné obedy alebo opakované nákupy, ktoré v konečnom dôsledku neslúžia žiadnemu praktickému účelu.

Nie je cieľom viesť striktne asketický spôsob života, no zvyčajne sa dajú nájsť aspoň jedna či dve položky, ktoré by sa dali obmedziť. Aj takéto malé zmeny dokážu dlhodobo posilniť finančné rezervy.

Bez peňazí bokom hrozí zadlženie

Senior, ktorý nemá žiadnu rezervu, sa môže veľmi rýchlo dostať do nepríjemných situácií. Či už ide o pokazený spotrebič alebo nutný zdravotný úkon, chýbajúce financie ho prinútia hľadať rýchle riešenia. To často vedie k nevýhodným pôžičkám s vysokými úrokmi, k predaju cenných vecí alebo k neustálemu zadlžovaniu sa u priateľov a rodiny.

Vlastná finančná rezerva teda prináša dôležitý pocit istoty a nezávislosti. Môže rozhodnúť o tom, či človek zvládne nečakanú situáciu s pokojom, alebo bude vystavený stresu a neistote.

Buďte pripravení a vyhnete sa nepríjemným prekvapeniam

Ako sa hovorí, „kto je pripravený, nie je prekvapený“. Vo vyššom veku to platí dvojnásobne. Ak sa odhodláte k pravidelnému sporeniu, hoci aj v menších mesačných čiastkach, z dlhodobého hľadiska dokážete pokryť množstvo krízových udalostí bez toho, aby ste museli robiť zásadné alebo riskantné rozhodnutia.

Už dnes si teda skúste aspoň na papier načrtnúť, aká suma by pre vás predstavovala potrebný minimálny finančný „vankúš“, a stanovte si konkrétny plán, ako ju začnete budovať. Pamätajte, že aj malý krok je stále krokom vpred.

Zhrnutie:

  1. Finančná rezerva je nevyhnutná pre nečakané výdavky, ktoré v staršom veku môžu prísť ešte častejšie.
  2. Ideálne je mať odložených šesť mesačných príjmov alebo dvanásť mesačných výdavkov.
  3. Rezerva by sa mala použiť len v krízových situáciách – nie na dovolenky či bežné potešenia.
  4. Sporenie je jednoduchšie, ak si peniaze odložíme okamžite po ich pripísaní na účet.
  5. Aj malé čiastky sa časom nazbierajú, ak ste dostatočne trpezliví a disciplinovaní.
  6. Nevystavujte sa riziku nevýhodných pôžičiek – s vlastnou rezervou budete mať väčšiu nezávislosť aj pokoj.

Pamätajte, že najdôležitejšie je začať čo najskôr. Čím dlhšie odkladáte, tým neskôr sa k cieľovej sume dopracujete. A v prípade starších ľudí platí, že čas zohráva ešte dôležitejšiu úlohu: predísť dlhom a náhlemu finančnému tlaku môže byť otázkou pohodlného dožitia vs. stresu a neistoty.

Buďte preto pripravení a dajte si záväzok začať sporiť hoci aj malé sumy. V kritických situáciách sa vám táto snaha určite vráti.

Zdieľať Zdieľať na Facebooku Odoslať na WhatsApp Odoslať článok emailom

Odporúčané