Otázka, ako sa finančne pripraviť na dôchodok, trápi takmer každého človeka. Mnohí si totiž myslia, že po skončení pracovného života sa môžu spoľahnúť iba na dôchodok od štátu. Realita je však odlišná – a často aj nemilosrdná.
Náročný život seniorov: Prečo nestačí štátny dôchodok?
Dôchodcovia, ktorí sú odkázaní výhradne na penziu od štátu, to často nemajú jednoduché. Náklady na bývanie, energie či potraviny každoročne stúpajú, zatiaľ čo štátne dôchodky tieto nárasty len ťažko dokážu pokryť. Preto si mnohí seniori musia uťahovať opasky a premýšľať, ako zvládnuť každodenné výdavky.
Prečo vysoký plat neznamená automaticky vysoký dôchodok?
Existuje mylná predstava, že čím viac človek počas života zarobí, tým vyšší dôchodok ho čaká. Hoci táto logika kedysi platila, dnes už nie je úplne presná. Pri výpočte štátneho dôchodku totiž platia takzvané redukčné hranice. To znamená, že nad určitú sumu sa príjmy už započítavajú iba čiastočne alebo vôbec. Preto sa oplatí na dôchodok myslieť včas, a to bez ohľadu na výšku aktuálneho príjmu.
Aká suma sa považuje za ideálnu na dôchodkové zabezpečenie?
Všeobecne platí, že na pohodový dôchodok je potrebné nasporiť sumu, ktorá vám umožní zachovať aspoň približne rovnaký životný štandard, aký ste mali počas pracovného života. Podľa finančných expertov je minimálna odporúčaná suma na dôchodok približne 80-tisíc eur. Ak však patríte medzi osoby s vyššími príjmami a vyššími nárokmi, táto čiastka by mala byť ešte vyššia, rádovo okolo 120-tisíc eur a viac.
Kedy začať šetriť, aby to bolo efektívne?
Čím skôr, tým lepšie. Odborníci sa zhodujú, že najlepšie je začať šetriť už v mladom veku, ideálne vtedy, keď získate prvé stabilné zamestnanie – teda okolo 20 až 25 rokov. Výhodou skorého začiatku sporenia je, že stačí odkladať nižšiu mesačnú sumu, ktorá vás v každodennom živote príliš nezaťaží. Ak začnete sporiť až krátko pred dôchodkom, potrebná suma bude oveľa ťažšie dosiahnuteľná a mesačné odkladanie peňazí bude výrazne vyššie a náročnejšie.
Ako efektívne šetriť na dôchodok?
Jedným z najvýhodnejších spôsobov, ako si zabezpečiť slušnú sumu na dôchodok, je pravidelné investovanie. Peniaze by nemali len tak nečinne ležať na bežnom účte alebo nízko úročenom sporení, ale mali by „pracovať“ a prinášať zhodnotenie. Možností investovania je pritom mnoho:
- Dlhodobé investovanie do akcií alebo fondov
- Kúpa zlata či iných cenných kovov
- Investovanie do dlhopisov či nehnuteľností
- Penzijné sporenie či pripoistenie, kde vám prispieva aj štát
V súčasnosti mnoho finančných inštitúcií ponúka rôzne investičné produkty, ktoré sú prispôsobené aj menej skúseným investorom. Banky alebo poisťovne vám zároveň poskytnú jasné informácie o možných výnosoch aj rizikách.
Nečakajte a konajte už dnes
Najväčším nepriateľom pri príprave na dôchodok je odkladanie a váhanie. Čím skôr začnete, tým ľahšie a pohodlnejšie si dokážete vytvoriť finančný vankúš na dôchodkové roky. Vďaka pravidelnému sporeniu a rozumnému investovaniu budete môcť svoje seniorské obdobie prežiť pokojnejšie a bez zbytočného finančného stresu.
Pamätajte, že dôchodok nemusí byť obdobím obmedzovania sa. Pri správnej príprave si ho môžete naplno užiť.
